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Die Sofortrente eignet sich besonders für Menschen, die bisher nicht für eine (private) Rente gesorgt haben oder ihre gesetzliche Rente aufstocken möchten und eine größere Summe Geld zur Verfügung haben, wie zum Beispiel einen ausgezahlte Lebensversicherung. Bei dieser Rentenart folgt auf eine Einmalzahlung eine monatliche Rente auf Lebenszeit. Das Alter ist für die generelle Möglichkeit der Sofortrente unerheblich und es kann direkt, einen Monat nach Einzahlung der Gesamtsumme, die erste Rentenauszahlung erfolgen. Allerdings beeinflusst das Eintrittsalter durchaus die Höhe der Rente. Kalkuliert wird die monatliche Rente, ohne Berücksichtigung eines Gesundheitschecks, auf Basis statistischer Sterbetafeln. Daher erhält ein jüngerer Mensch mit einer erwartet längeren Rentenbezugszeit auch eine verhältnismäßig kleinere monatliche Rente.

Die Sofortrente besteht aus einem garantierten Teil (aktuell 2,25% Zinsen) und einem flexiblen Teil (Überschussanteil), der unterschiedlich hoch ausfallen kann.

Nachteilig ist, dass das Restkapital im Todesfall des Versicherten nicht grundsätzlich an dessen Familie ausgezahlt wird, sondern in den allgemeinen Versichertentopf fließt. Dies kann durch die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit verhindert werden, in der die Angehörigen die Rente des Verstorbenen für einen gewissen Zeitraum weiterhin ausbezahlt bekommen (versichererabhängig 5 – 10 Jahre). Des Weiteren gibt es bei vielen Versicherern die Option der Beitragsrückgewähr, bei der die Angehörigen das noch nicht für die Rente verbrauchte Geld zurück erhält. Gute Gesellschaften zahlen auch alle erreichten Überschüsse aus. Wichtig ist hier sich über die Kosten der verschiedenen Optionen zu informieren, denn in einigen Fällen verringern diese Absicherungen letztendlich die Rente. Die Wahl des richtigen Anbieters ist daher von entscheidender Bedeutung.

Erträge aus der Sofortrente unterliegen nicht der Abgeltungssteuer wie andere Anlagen und so sind die Auszahlungen bei Rentenbeginn nur mit dem vom Alter abhängigen Ertragsanteil steuerpflichtig.

Folgende Beispiele verdeutlichen, wie wichtig die Wahl des richtigen
Anbieters ist:

Mann, 44 Jahre Einzahlung 50.000€
19 Jahre Aufschub
Auszahlung der Rente mit 63 Jahren

Anbieter A:
808€* monatliche Rente
insgesamt ein Kapital von 137.048€

Anbieter B:

419,80€* monatliche Rente
insgesamt ein Kapital von 90.258€

Anbieter C:

297,09€* monatliche Rente
insgesamt ein Kapital von 101.622€

*alle diese Privatrenten unterliegen einer zuvor vereinbarten Rentensteigerung um eine eventuelle Inflation auszugleichen.